CURSO DE PREVENCIÓN DE BLANQUEO DE CAPITALES OBLIGATORIO

formación obligatoria en prevención de blanqueo de capitales

Con una duración de 60 horas, este Curso Prevención de Blanqueo de Capitales está diseñado para proporcionarte los conocimientos sobre reglas y procedimientos necesarios para el cumplimiento de la legislación vigente en relación a la prevención y detección del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

Además de la prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, este curso también profundiza en el análisis económico-financiero de la empresa.

Desde un enfoque muy práctico, se abordan diferentes temarios que permiten realizar un diagnóstico de la situación de la empresa, así como establecer la base para la toma de decisiones y la realización de previsiones a futuro.

Además, el curso cubre los proyectos de inversión, incluyendo la compra de activos fijos, una decisión empresarial estratégica que condicionará la evolución de la empresa durante un largo período de tiempo.

En este curso, se expondrán aquellos aspectos del análisis de inversiones que por su carácter y entidad conviene darles un tratamiento específico. En particular, se hará referencia al problema de la evaluación de inversiones en condiciones de inflación y el análisis económico de la desinversión.

El Curso de Prevención de Blanqueo de Capitales online consta de 15 secciones, incluyendo la introducción al blanqueo de capitales, la normativa en materia de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, las obligaciones legales de las entidades obligadas por la normativa, los órganos internos de control y prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, medidas de diligencia debida para la identificación de clientes, política de admisión de clientes, examen especial de determinadas operaciones, infracciones y sanciones, entre otras.

Este curso te enseñará a identificar, prevenir y responder ante actividades de blanqueo de dinero cumpliendo con las disposiciones legales establecidas en la Ley 10/2010, del 28 de abril, sobre prevención del blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo, así como en el Real Decreto 304/2014, del 5 de mayo, que aprueba su reglamentación.

Además, con nuestro Curso de Blanqueo de Capitales Obligatorio es totalmente online. Podrás estudiar a tu ritmo y desde cualquier lugar a través de nuestra aula virtual. Tras adquirir el curso, recibirás las claves de acceso a la plataforma virtual por correo electrónico.

Información complementaria

El blanqueo de capital, también conocido como lavado de dinero (money laundering) es el proceso de disfrazar el origen de fondos obtenidos a través de actividades ilegales para que parezcan provenir de fuentes legítimas. El objetivo es ocultar la asociación de estos fondos con actividades criminales y permitir que el dinero sea utilizado sin despertar sospechas. Este proceso suele constar de tres etapas principales:

• Colocación: Introducir el dinero ilegal en el sistema financiero, a menudo en pequeñas cantidades para evitar la detección.
• Estratificación o Capas: Realizar una serie de transacciones complejas para confundir el rastro y separar el dinero de su fuente ilegal. Esto puede implicar transferencias bancarias a través de diferentes cuentas y países, o la compra y venta de activos.
• Integración: Reintegrar el dinero 'limpio' a la economía, dándole una apariencia de legitimidad. Esto podría hacerse a través de inversiones en negocios legales, bienes raíces u otras actividades económicas.

El blanqueo de capital es una actividad delictiva y está vinculado con el crimen organizado, el narcotráfico, el terrorismo y otras formas de actividad ilegal, ya que les permite a los criminales beneficiarse de sus ganancias ilícitas de manera aparentemente legal.

El SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias) es una entidad española encargada de combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Actúa como una unidad de inteligencia financiera y desempeña un papel crucial en la supervisión, prevención y detección de actividades financieras sospechosas. El SEPBLAC juega un papel vital en la protección del sistema financiero español y en la lucha contra el crimen organizado y el terrorismo.

Sus funciones principales incluyen:

• Análisis e Investigación: Recopila y analiza información sobre operaciones financieras sospechosas para identificar posibles casos de blanqueo de dinero o financiación del terrorismo.
• Cooperación Internacional: Colabora con otras unidades de inteligencia financiera y organismos internacionales para combatir estas actividades a nivel global.
• Vigilancia y Cumplimiento: Asegura que las entidades financieras y otros sujetos obligados cumplan con las normativas de prevención de blanqueo de capitales, incluyendo la identificación de clientes y el reporte de operaciones sospechosas.
• Asesoramiento Legal y Técnico: Ofrece asesoramiento en materia de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, participando en la elaboración de normativas y guías en estas áreas.

La formación en prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo es obligatoria para ciertos sectores que están especialmente expuestos al riesgo de ser utilizados para lavar dinero o financiar actividades ilícitas. Estos sectores están regulados por las normativas nacionales e internacionales, como la Directiva de la Unión Europea sobre el blanqueo de capitales y la Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo en España, entre otras.

Sectores que requieren formación obligatoria en blanqueo de capitales:

1. Instituciones Financieras

   • Bancos y Cajas de Ahorro: Incluye todos los tipos de bancos comerciales, bancos de inversión, cajas de ahorro, y cooperativas de crédito.
   • Entidades de Dinero Electrónico: Proveedores de servicios de pago y entidades que gestionan dinero electrónico.
   • Sociedades de Crédito y Leasing: Entidades que ofrecen financiación, arrendamiento financiero, y crédito al consumo.
   • Corredores de Bolsa y Firmas de Inversión: Incluye intermediarios financieros que participan en la compra, venta y gestión de valores financieros.

2. Seguros

   • Compañías de Seguros y Reaseguros: Particularmente aquellas que operan en seguros de vida y productos relacionados con la inversión.
   • Mediadores de Seguros: Incluye agentes y corredores de seguros que gestionan o intermedian productos de seguro.

3. Sectores no Financieros

   • Notarios y Registradores: Profesionales que actúan en operaciones como la compraventa de inmuebles, constitución de sociedades, y otros actos jurídicos relevantes.
   • Abogados y Procuradores: Cuando participan en ciertas transacciones financieras o inmobiliarias, gestión de activos de clientes, o la creación de estructuras societarias.
   • Auditores y Contables Externos: Incluye a quienes prestan servicios de auditoría, contabilidad o asesoría fiscal.
   • Asesores Fiscales: Profesionales que proporcionan asesoramiento en la planificación fiscal y que pueden estar involucrados en la estructuración de operaciones financieras o empresariales.

4. Comercio y Servicios

   • Agentes Inmobiliarios: Profesionales y empresas que intermedian en la compraventa de bienes inmuebles.
   • Casinos y Juegos de Azar: Incluye tanto casinos físicos como operadores de juegos de azar online.
   • Comerciantes de Bienes de Alto Valor: Empresas o personas que comercian con metales preciosos, piedras preciosas, antigüedades, obras de arte, vehículos de lujo, y otros bienes de alto valor cuando realizan operaciones en efectivo superiores a ciertos umbrales.
   • Empresas de Servicios de Transferencia de Dinero: Incluye servicios de remesas y transferencias internacionales de dinero.

5. Otras Entidades

   • Fundaciones y Asociaciones: En particular aquellas que gestionan fondos significativos o que están involucradas en actividades de alto riesgo.
   • Proveedores de Servicios Corporativos: Empresas que ofrecen servicios como la creación y administración de empresas, fideicomisos y otras estructuras jurídicas.

Requisitos de Formación

La formación en prevención del blanqueo de capitales es obligatoria para todos los empleados de las entidades mencionadas, especialmente para aquellos en posiciones de riesgo, como los directivos, responsables de cumplimiento, y otros empleados con responsabilidades en la gestión de clientes o transacciones financieras. La formación debe ser continua, actualizada y adaptada al riesgo específico de cada sector y entidad.

Además, las entidades deben poder demostrar que han cumplido con estos requisitos de formación, por lo general a través de registros y certificaciones, y pueden ser objeto de auditorías por parte de las autoridades regulatorias.

La formación en prevención del blanqueo de capitales es obligatoria para una amplia gama de sectores que operan en áreas financieras, legales, comerciales y de servicios, debido a su potencial exposición al riesgo de ser utilizados para actividades ilícitas.

El proceso de blanqueo de capitales generalmente se divide en tres etapas principales, que describen cómo se introduce, mueve y finalmente integra dinero ilícito en el sistema financiero para darle apariencia de legalidad. Estas etapas son:

1. Colocación (Placement)

• Definición: Es la primera etapa del blanqueo de capitales, donde el dinero obtenido de actividades ilícitas se introduce en el sistema financiero o en la economía de manera que comience a perder su vínculo directo con el delito original.
• Métodos comunes:
  • Depósitos Bancarios: Realizar múltiples depósitos de pequeñas cantidades de dinero en cuentas bancarias diferentes (conocido como smurfing o pitufeo) para evitar levantar sospechas.
  • Compra de Bienes de Alto Valor: Adquisición de bienes como inmuebles, vehículos de lujo, joyas o obras de arte, que pueden ser vendidos posteriormente.
  • Ingresos en Casinos: Convertir el dinero en fichas de casino y luego cambiarlas de nuevo por efectivo o un cheque.
• Objetivo: Reducir la visibilidad del dinero ilícito y evitar que sea detectado como tal por las autoridades.

• Definición: Es la segunda etapa, donde el objetivo es dificultar la detección y el rastreo del origen del dinero mediante una serie de transacciones complejas y transferencias financieras. Esta etapa "estratifica" o "separa" el dinero de su origen ilícito.
• Métodos comunes:
  • Transferencias Bancarias Internacionales: Mover fondos a través de diferentes cuentas bancarias en múltiples jurisdicciones para complicar su rastreo.
  • Uso de Empresas Ficticias o Sociedades Pantalla: Crear empresas que realicen transacciones ficticias para justificar el movimiento del dinero.
  • Compra y Venta de Activos: Realizar transacciones múltiples y rápidas de compra y venta de bienes o servicios, a menudo a precios inflados o falsos, para desorientar a las autoridades.
• Objetivo: Desvincular el dinero de su origen ilícito mediante la creación de una red compleja de transacciones que dificulten su seguimiento.

3. Integración (Integration)

• Definición: Es la última etapa del blanqueo de capitales, en la cual el dinero "lavado" se reintroduce en la economía formal, de modo que aparezca como ingresos legítimos, completando así el proceso de blanqueo.
• Métodos comunes:
  • Inversiones Legales: Invertir el dinero en negocios legítimos, como la compra de empresas, bienes raíces, o acciones en la bolsa.
  • Falsificación de Documentos: Uso de documentos falsos para justificar el origen del dinero como si fuera de actividades legales.
  • Creación de Negocios Legítimos: Establecer empresas que generen ingresos legítimos, que se mezclan con los fondos ilícitos, haciendo difícil distinguir entre ambos.
• Objetivo: Hacer que el dinero ilícito parezca provenir de fuentes legítimas, permitiendo que el criminal pueda disfrutar de los beneficios sin levantar sospechas.

Estas tres etapas son interdependientes y pueden variar en complejidad dependiendo de las estrategias utilizadas por los delincuentes y las medidas de control implementadas en el sistema financiero. Las autoridades encargadas de la prevención del blanqueo de capitales centran sus esfuerzos en detectar y detener este proceso en cualquiera de sus fases, aunque la estratificación y la integración suelen ser las más difíciles de rastrear.